Lorsque vous signez votre contrat d’assurance auto, il y a un terme qui revient souvent, et qui est souvent source de confusion : la franchise. La franchise d’assurance auto, c’est une somme qui reste à votre charge en cas de sinistre. Autrement dit, lorsque vous avez un accident avec votre voiture, il y a une partie des coûts des réparations ou de l’indemnisation qui est à votre charge. Cette somme peut être fixe ou variable, selon les termes de votre contrat d’assurance.
Sommaire
Comprendre la franchise d’assurance auto
La franchise d’assurance auto est généralement exprimée en euros dans votre contrat d’assurance. Elle peut être de plusieurs centaines à plusieurs milliers d’euros, en fonction de votre contrat et du type de sinistre. A titre d’exemple, la franchise peut être de 500 € pour un bris de glace et de 1500 € pour un vol de voiture. Si le montant des dommages est inférieur à la franchise, c’est vous qui devez payer l’intégralité des réparations. Si le montant des dommages est supérieur à la franchise, c’est votre assureur qui prend en charge la différence.
Quand devez-vous payer la franchise ?
C’est l’une des questions les plus fréquemment posées par les conducteurs : quand faut-il payer la franchise d’assurance auto ? La réponse est simple : vous devez payer la franchise chaque fois qu’un sinistre survient et que vous êtes responsable de l’accident. Si l’accident est causé par un tiers, c’est l’assureur de ce dernier qui doit payer les réparations, et vous n’avez pas à payer de franchise. C’est pour cette raison qu’il est essentiel de bien remplir le constat amiable en cas d’accident, afin de pouvoir déterminer qui est responsable.
Les exceptions à la règle
Dans certains cas, vous pouvez être amenés à payer la franchise même si vous n’êtes pas responsable de l’accident. C’est le cas, par exemple, lorsque le responsable de l’accident n’est pas identifié (délit de fuite, vol de véhicule), ou lorsque le responsable est insolvable. Dans ces cas, votre assureur peut vous demander de payer la franchise, même si vous n’êtes pas responsable de l’accident. C’est pourquoi il est recommandé de bien lire les conditions générales de votre contrat d’assurance avant de le signer.
Comment éviter de payer la franchise ?
Il existe plusieurs astuces pour éviter de payer la franchise d’assurance auto. Vous pouvez, par exemple, choisir une assurance avec une franchise 0 €, mais cette solution a un coût : la prime d’assurance est généralement plus élevée. Vous pouvez aussi choisir de prendre une garantie spécifique pour couvrir la franchise, mais là encore, cela a un coût. Enfin, vous pouvez choisir de conduire prudemment, pour éviter les accidents et donc les franchises. C’est sans doute la solution la plus économique, mais aussi la plus sûre pour vous et pour les autres usagers de la route.
Les spécificités pour les jeunes conducteurs
Les jeunes conducteurs sont souvent les plus touchés par le montant de la franchise d’assurance auto. En effet, les statistiques montrent qu’ils sont plus susceptibles d’être impliqués dans un accident de la route. C’est pourquoi les assureurs choisissent souvent d’augmenter le montant de la franchise pour ces conducteurs novices. Il n’est pas rare de voir des franchises s’élever à plusieurs milliers d’euros pour un jeune conducteur.
Toutefois, plusieurs compagnies d’assurance auto proposent des solutions adaptées à ces conducteurs. Il est parfois possible de bénéficier d’une franchise réduite, voire d’un rachat de franchise, en échange d’une prime d’assurance légèrement plus élevée. Cette alternative peut être intéressante pour un jeune conducteur qui souhaite limiter les coûts en cas de sinistre.
Il existe aussi des formules spécifiques pour les conducteurs novices, comme l’assurance auto avec franchise relative. Cette option permet de moduler le montant de la franchise en fonction de la responsabilité de l’assuré dans le sinistre. Par exemple, si l’assuré est responsable à 50% de l’accident, il ne paiera que 50% de la franchise. Ainsi, cette formule peut permettre de limiter le montant à payer en cas de sinistre.
Enfin, certains assureurs offrent des réductions sur la franchise aux jeunes conducteurs qui suivent une formation de conduite défensive ou qui installent un système de télésurveillance dans leur véhicule. Ces mesures ont pour but de réduire le risque d’accident et donc le montant de la franchise.
Comment est fixé le montant de la franchise ?
Le montant de la franchise d’assurance auto est déterminé par plusieurs facteurs. D’abord, le type de contrat d’assurance choisi joue un rôle majeur. Selon que vous optez pour une assurance au tiers, une assurance tous risques ou une assurance intermédiaire, le montant de la franchise variera.
Ensuite, le profil de l’assuré est un élément déterminant. Plus le conducteur est jugé à risque par l’assureur (jeune conducteur, antécédents d’accidents…), plus la franchise sera élevée. De même, le type de véhicule assuré influence également le montant de la franchise. Une voiture de sport ou de luxe aura tendance à avoir une franchise plus élevée qu’une voiture de modèle standard.
Enfin, les compagnies d’assurances auto proposent souvent plusieurs niveaux de franchise, permettant à l’assuré de choisir celui qui correspond le mieux à son budget et à son niveau de risque. Ainsi, plus le montant de la franchise est élevé, plus la prime d’assurance sera faible. C’est une manière pour l’assureur de partager le risque avec l’assuré.
La franchise dans le cas d’une assurance multi-véhicules
Si vous possédez plusieurs véhicules et que vous avez souscrit une assurance multi-véhicules, la question de la franchise peut se poser. En effet, selon les termes de votre contrat d’assurance, il se peut que la franchise soit appliquée par véhicule ou globalement pour l’ensemble des véhicules assurés.
Dans le cas d’une franchise par véhicule, chaque voiture bénéficie de sa propre franchise. Cela signifie que si un sinistre survient sur l’un des véhicules, seul le montant de la franchise de ce véhicule sera à payer. Au contraire, dans le cas d’une franchise globale, le montant de la franchise sera le même quel que soit le véhicule concerné par le sinistre.
Il est donc essentiel de bien comprendre les termes de votre assurance multi-véhicules pour savoir comment fonctionne la franchise. N’hésitez pas à poser toutes vos questions à votre assureur pour éviter toute mauvaise surprise en cas de sinistre.