Quand votre véhicule subit un dommage, la mention « franchise de 150 € » figure souvent dans le contrat et change immédiatement la facture à régler. Ce seuil fixe impose que les premiers 150 € des réparations restent à votre charge avant que l’assureur n’intervienne.
Qu’est-ce qu’une franchise en assurance automobile
La franchise est le montant que l’assuré paie de sa poche lors d’un sinistre, conformément au contrat. Ce montant peut être absolu, relatif, proportionnel ou mixte, et il est précisé dans les conditions particulières.
Les différents types de franchises
Chaque type de franchise répond à un mode d’application distinct et impacte la prise en charge différemment.
- Franchise absolue : montant fixe déduit de l’indemnisation.
- Franchise relative : seuil d’intervention ; en dessous, pas d’indemnisation.
- Franchise proportionnelle : pourcentage du coût des réparations, souvent avec plancher et plafond.
- Franchise mixte : combinaison d’une part fixe et d’une part proportionnelle.
La franchise de 150 € en détail
Une franchise de 150 € signifie que l’assuré avance cette somme pour chaque sinistre concerné, sauf disposition contraire du contrat. Ce montant est courant sur les formules intermédiaires et vise à réduire le nombre de déclarations pour petits sinistres.
Dans la pratique, pour un sinistre de 200 €, l’assureur ne verse que 50 €. Pour un sinistre de 100 €, l’assuré reste sans indemnisation. Ces règles sont immédiatement visibles sur l’exemple chiffré ci‑dessous.
Exemples pratiques
| Montant du sinistre | Part restant à la charge (franchise 150 €) | Indemnisation versée |
|---|---|---|
| 100 € | 100 € | 0 € |
| 200 € | 150 € | 50 € |
| 500 € | 150 € | 350 € |
| 1 000 € | 150 € | 850 € |
Avantages et limites d’une franchise de 150 €
Choisir une franchise de 150 € apporte des bénéfices visibles sur la prime annuelle. Les assureurs réduisent le prix du contrat lorsque l’assuré accepte une franchise plus élevée, car le risque financier transféré à l’assuré augmente.
En revanche, ce choix se traduit par une dépense immédiate en cas de sinistre, et il peut rendre non rentable la déclaration pour des dommages peu coûteux. Pour de petites réparations, l’assuré supporte seul le coût.
Avantages
- Baisse de la prime : une franchise plus élevée diminue généralement le coût annuel de l’assurance.
- Moins de déclarations : les petits sinistres sont souvent réglés sans recourir à l’assureur.
Inconvénients
Charge financière : la nécessité d’avancer 150 € peut peser sur le budget en cas de sinistre multiple ou répété.
Absence d’indemnisation : pour des dommages inférieurs ou égaux à 150 €, aucun remboursement n’est perçu.
Impact sur la prime et comparatif simple
La relation entre montant de franchise et prime est souvent inversement proportionnelle. En moyenne, augmenter la franchise réduit la prime annuelle, mais l’économie doit être comparée au risque de devoir payer plus fréquemment en cas de sinistres.
Étude de cas : passer d’une franchise de 150 € à 600 € peut réduire la prime annuelle de 10 à 20 %, mais implique quatre fois la franchise à régler en cas de sinistre.
| Franchise | Prime annuelle estimée | Économie approximative |
|---|---|---|
| 150 € | 750 € | – |
| 200 € | 730 € | ≈20 € |
| 600 € | 650 € | ≈100 € (10–20 %) |
Autres éléments à prendre en compte
Sinistralité : un historique chargé peut entraîner une majoration de la franchise. Certaines compagnies appliquent une franchise aggravée après un sinistre responsable.
Profil conducteur : les jeunes conducteurs ou ceux avec moins de deux ans de permis sont souvent soumis à des franchises plus élevées.
Garanties spécifiques
Certaines garanties comportent des franchises particulières. Par exemple, le bris de glace avec capteurs ADAS affiche aujourd’hui une franchise moyenne de 120 € en 2025, soit une hausse notable par rapport au vitrage simple.
Rachat de franchise
Le rachat de franchise est une option proposée par plusieurs assureurs. En payant une surprime, l’assuré peut réduire ou annuler la franchise et ainsi éviter l’avance de frais en cas de sinistre.
Comment choisir le bon montant
Le choix dépend d’une combinaison de facteurs : budget disponible, fréquence probable des sinistres, valeur du véhicule et tolérance au risque. Il faut confronter l’économie annuelle réalisée sur la prime à la capacité réelle à avancer la franchise en cas d’incident.
Voici quelques critères pratiques :
- Budget d’urgence : disposez‑vous d’au moins 150 € facilement ?
- Historique : un faible nombre de sinistres permet de choisir une franchise plus élevée.
- Valeur du véhicule : pour une voiture de faible valeur, une franchise importante peut être logique.
Points clés et choix à faire
La franchise de 150 € est un compromis courant entre coût de la prime et protection financière. Elle limite les déclarations pour petits sinistres tout en demandant une avance raisonnable en cas de dommage.
Avant de valider votre contrat, comparez plusieurs offres, lisez les conditions particulières et calculez le point d’équilibre entre économie annuelle et risque financier. Si vous craignez d’avancer la franchise, renseignez-vous sur le rachat et vérifiez les franchises spécifiques pour les garanties comme le bris de glace. Un choix réfléchi évite les surprises et adapte la protection à votre situation réelle.
FAQ
La franchise de 150 € est le montant fixe que l’assuré paie de sa poche pour chaque sinistre concerné. L’assureur n’intervient qu’au-delà de ce seuil, ce qui réduit le nombre de petites déclarations et influe sur la prime.
Concrètement, si le coût des réparations est inférieur ou égal à 150 €, l’assuré supporte l’intégralité des frais. Pour un sinistre de 200 €, l’assureur verse 50 € après déduction de la franchise de 150 €.
Oui, accepter une franchise de 150 € réduit généralement la prime annuelle car l’assuré prend en charge une part plus importante du risque. L’économie varie selon les contrats et les profils, et doit être comparée au risque financier.
Plusieurs assureurs proposent le rachat de franchise moyennant une surprime pour diminuer ou annuler la franchise. Il faut vérifier le coût du rachat et comparer avec la fréquence probable des sinistres pour décider si c’est rentable.
Non, certaines garanties comportent des franchises spécifiques. Par exemple le bris de glace ou les garanties ADAS peuvent avoir une franchise différente. Lisez toujours les conditions particulières pour connaître les montants applicables.
Choisissez en fonction de votre budget d’urgence, de la fréquence probable des sinistres et de la valeur du véhicule. Comparez l’économie annuelle réalisée sur la prime avec le risque d’avancer une franchise plus élevée en cas d’incident.